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退休金怎么算？3个关键公式一看就懂
很多人对退休金的计算一直是一脸茫然听到那些公式的时候，感觉像是在听天书一样，尤其是一些快到退休年龄的朋友，聊到这个话题总是满脸困惑，其实这事儿没那么复杂，核心就是三大块，基础养老金，个人账户养老金，还有一个过渡性养老金，把这三个公式里的关键参数搞清楚，再结合你自己的情况，基本就能算个八九不离十了
咱们先说第一块，基础养老金，这个是退休金的大头，主要来源于社会统筹基金，它怎么发呢，跟当地的平均工资，你自己的缴费水平，还有你交了多少年钱，都有关系，公式就是，把退休那一年当地的平均工资和你自己的指数化月平均缴费工资加起来，取个平均，再乘以缴费年限，再乘以1%，比如你每年都是按当地平均工资交的，那你的个人指数就是1，要是按60%交的，那指数就是0.6，交得多交得久，拿得自然也就多
再说第二块，个人账户养老金，这就是你自己交的那部分钱，加上以前单位划入的和利息，退休之后按月返给你，比如国家规定60岁退休就按照139个月来分，55岁是170个月，50岁就是195个月，这笔钱发完了，社会统筹基金还会继续发，不会断
第三块是过渡性养老金，这个是为所谓的“中人”准备的，也就是92年养老保险制度改革前就参加工作，但又在改革后退休的人，因为他们之前没有实际的缴费记录，所以用这个过渡性养老金来补以前的空档，每个地方算法可能有点不一样，但核心就是，用当地上年度的平均工资乘以你的平均缴费指数，再乘以视同缴费年限，最后乘一个过渡系数，这个系数一般是1%到1.4%
光说公式可能还是有点抽象，那咱来个案例，老王，北京人，2024年60岁退休，实际缴费30年，视同缴费5年，北京上年度在岗职工月平均工资12147元，本人指数化缴费工资10000元，个人账户里有15万元，过渡系数是1%
第一步，基础养老金就是，（12147 + 10000）÷ 2 ×（30+5）× 1% ≈ 3875.7元
第二步，个人账户养老金，150000 ÷ 139 ≈ 1079.1元
第三步，过渡性养老金，12147 ×（10000÷12147）× 5 × 1% = 500元
三步加起来，总退休金就是差不多5454.8元一个月
看出来没有，基础养老金是靠工资水平和缴费年限撑起来的，个人账户养老金看的是你交了多少和退休时的年龄，过渡性养老金是给“中人”一个特殊照顾，不同地区的平均工资和系数可能差别很大，算的时候一定要用当地社保部门的数据才准
你觉得现在的退休金结构是公平的吗，你会选择多交一点来增加以后养老的钱吗，留言聊聊你的看法。
